Почему сбер передал задолженность коллекторам

Как показывает практика, при общении с должниками коллекторы зачастую не придерживаются требований закона, поэтому следует знать, к кому можно обратиться с жалобой на неадекватные действия взыскателей.

Запомните! В первую очередь надо подать жалобу на имя руководителя коллекторской фирмы, в которой потребовать прекратить нарушать закон и предупредить, что при повторении будут предприняты другие шаги.

Следует знать, что если коллекторская фирма действует не в рамках ФЗ № 230, то к ней может быть применено административное наказание в виде штрафа размером от 500 тысяч рублей до 2-х миллионов. А такая сумма коллекторской организации принесет немалый ущерб.

Вторым способом противостояния незаконным действиям коллекторов выступает дисквалификации агентства. Если коллекторская фирма болеет за свою репутацию, то она будет стараться не допустить судебных разбирательств.

Единственным выходом для нее будет решение вопроса мирным путем. Чтобы противостоять коллекторам, существует ряд и других инстанций. В первую очередь, это Полиция.

Затем, в зависимости от создавшейся ситуации и конкретных обстоятельств дела, можно использовать обращение:

  • в местную прокуратуру,
  • в Федеральную службу судебных приставов,
  • в агентство НАПКА,
  • в Центробанк России,
  • в Роспотребнадзор,
  • к финансовому омбудсмену.

Какая инстанция более эффективно среагирует на жалобу, сложно сказать, так как каждый случай подлежит индивидуальному рассмотрению. Результат зависит от серьезности и направленности правонарушения. Обращение должника должно быть проверено, и по нему принято конкретное решение.

Что делать, если коллекторы звонят на работу?

Особенности написания жалобы в ФССП

Скачать образец жалобы в ФССП на коллекторов бесплатно в формате word

Согласно постановлению Правительства РФ № 1402, служба судебных приставов ведет государственный реестр юридических лиц, занимающихся взысканием проблемной задолженности. На данную службу возложен контроль методов работы таких компаний.

А статья 18 ФЗ № 230 предоставляет право ФССП проводить внеплановые проверки коллекторских агентств, если поступила жалоба от должника о том, что к нему применяются незаконные методы и принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств. Обращаясь в ФССП, необходимо подробно описать все нарушения.

Жалобу можно подать при личном обращении или направить ее по почте. Обращение может быть отправлено электронной почтой или путем заполнения необходимых сведений на онлайн-сервисе официального сайта. Для этого необходимо зайти в раздел «интернет-приемная» и заполнить готовую форму.

Нюансы подачи жалобы в НАПКА

Нормы ФЗ № 59 предусматривают порядок обжалования действий коллекторов в НАПКА, которая является некоммерческой организацией, созданной самыми крупными коллекторскими агентствами России.

Внимание! Обращение в такую инстанцию позволяет получить большие шансы для своей защиты. Цель данной структуры заключается в развитии цивилизованного рынка компаниями, которые профессионально занимаются сбором просроченных долгов.

Официальный сайт НАПКА содержит форму обращения с жалобой. Однако приложить какие-либо файлы, которые доказывают факт совершенного правонарушения, невозможно.

На проверку жалобы закон отводит неделю. В течение 5-ти или 7-ми дней заемщик может получить аргументированный ответ, который придет на электронную почту.

Если нарушения подтвердятся, то коллекторы будут привлечены к дисциплинарной ответственности:

  • устранить допущенные нарушения,
  • предоставить отчет о работе коллекторов по конкретному долгу,
  • приостановить членство коллекторской фирмы в НАПКА,
  • исключить из ассоциации коллекторов.

Результаты от подачи жалобы в Роспотребнадзор

Скачать бланк заявления в Роспотребнадзор бесплатно в формате word

Важно! Государственным органом, который занимается защитой прав потребителей, является Роспотребнадзор, поэтому обращение в данный орган поможет разрешить возникшие с коллекторами проблемы:

  • если банк передал коллекторам долг заемщика, а по условиям кредитного договора не имел права привлекать третье лицо, то банк ожидает серьезная административная ответственность. При этом следует иметь в виду, что с жалобой в Роспотребнадзор можно обратиться только течение первого года, начиная с даты, когда был заключен кредитный договор,
  • если спор с коллектором перешел в судебную плоскость, то Роспотребнадзор привлекается к участию в деле на стороне заемщика, права которого как потребителя данный орган обязан защищать.

Жалобу можно подать лично, посетив территориальное подразделение данного госоргана, или направить документы почтой. Официальный сайт содержит специальную форму, которую достаточно заполнить для инициирования проверки коллекторской компании.

Онлайн-сервис позволяет приложить необходимые файлы, если их размер не превышает 5 Мб.

Основным недостатком обращения в Роспотребнадзор является длительный срок рассмотрения жалобы – один месяц.

Чем поможет Полиция?

Если в действиях коллекторов имеются признаки криминала, тогда следует обращаться в Полицию.

Скачать образец заявления в полицию на коллекторское агентство бесплатно в формате word

Подаче заявления в данный правоохранительный орган могут предшествовать:

  • угрозы должнику лично, при звонках на телефон, путем размещения в социальных сетях, через родственников,
  • причинение вреда имуществу заемщика,
  • угроза или фактическая расправа с применением физического насилия,
  • принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей или прямое вымогательство,
  • мошенничество или обман.

К заявлению следует приложить различные доказательства виновного поведения коллекторов.

Это могут быть:

  • смс-сообщения с угрозами,
  • распечатки звонков с телефона должника,
  • видео и аудио записи, подтверждающие нарушение прав должника со стороны коллекторов.

Заявление будет зарегистрировано, и по нему проведут соответствующую проверку.

Учтите! По ее результатам будет принято решение:

  • о возбуждении уголовного дела, если в действиях коллекторов будут найдены признаки конкретного состава преступления,
  • об отказе в возбуждении уголовного дела.

Следует иметь в виду, что коллекторы сами часто угрожают должнику обращением в Полицию, однако таких угроз бояться не стоит.

Когда можно жаловаться в центральный банк?

Скачать образец заявления в ЦБ бесплатно в формате word

Обратиться в Центробанк можно только в том случае, если банк нарушил условия кредитного договора и передал или продал долг по займу коллекторам, или же сам банк, занимаясь возвратом долга, применил незаконные способы общения.

Например, осуществлен звонок по месту работы и жительства должника, что привело к разглашению конфиденциальной информации относительно долга.

Если имеет факт угроз, расправы, причинения ущерба имуществу, следует обращаться в правоохранительные органы.

В Роскомнадзор

Роскомнадзор – это государственный орган, который защищает персональные данные граждан. В полномочия данного органа входит привлечение коллекторов к административной ответственности за различные правонарушения. Их может ожидать штраф, предписание по устранению тех или иных совершенных нарушений.

Запомните! Полномочия Роскомнадзора основываются на следующих нормативных документах:

ЗаконОписаниеСтатья 13.11 КоАПнарушение порядка по сбору, хранению, распространению или использованию личных сведений должников.Статья 137 УКнарушение неприкосновенности частной жизни граждан страны.

Скачать бланк заявления в Роскомнадзор бесплатно в формате word

Для того чтобы правильно написать жалобу в Роскомнадзор на действия коллекторов, следует посетить официальный сайт данного государственного органа.

Там в свободном доступе имеется общая форма для обращения в различные инстанции.

Отдельно имеется форма, предусмотренная для заполнения в случае подачи жалобы, если вопрос касается нарушения персональных данных должников.

Онлайн-сервис предусматривает возможность загрузки дополнительной информации с объемом файлов до 15 Мб.

Для ответа закон предоставляет Роскомнадзору срок в один месяц. Его можно ожидать в той же форме, каким образом было подано обращение. Если письменно – ответ придет по почте. Если в электронном виде – придет на почтовый ящик.

Жалоба в Роскомнадзор будет обоснованной, если со стороны коллекторов незаконно используются телефонные номера заемщиков, разговоры с должниками проводятся с агрессией, коллекторы беспокоят родственников и знакомых.

Помощь от финансового омбудсмена

Скачать образец заявления финансовому омбудсмену бесплатно в формате word

Внесудебный порядок разрешения конфликта между заемщиком и коллекторами предусматривает обращение за помощью к финансовому омбудсмену. Создание данной должности инициировано Ассоциацией российских банков.

Жалобы подаются:

  • обычным способом – направление письменной жалобы в адрес офиса омбудсмена,
  • электронным способом – направление электронной формы жалобы и других документов на электронную почту офиса омбудсмена,
  • размещение жалобы на официальном сайте,
  • передача документов лично – посещение офиса в Москве.

Внимание! Оплачивать их проверку не нужно. Пока дело не дошло до суда, финансовый омбудсмен способен принять необходимые меры к разрешению спора.

Скачать бланк жалобы в Прокуратуру бесплатно в формате word

Однако данное должностное лицо будет заниматься жалобой, если банк заключил с коллектором агентское соглашение. Если же долг был продан по договору цессии, то обращаться необходимо в другие инстанции.

Для рассмотрения жалобы отводится срок от одного до трех месяцев. Результат будет сообщен заявителю тем же способом, как получена жалоба.

Можно ли жаловаться в Прокуратуру?

На органы Прокуратуры закон возлагает обязанность защищать права и законные интересы граждан, поэтому обращение в такой орган будет действенным способом противодействия незаконным действиям коллекторов.

Скачать образец искового заявления в суд на коллекторское агентство бесплатно в формате word

В подтверждение нарушения прав заемщика следует предоставить факты:

  • заявленных требований без каких-либо законных обоснований,
  • совершение неправомерных действий в виде угроз шантажа и насилия.

К прокурору рекомендуется обращаться, когда другие инстанции не смогли привести к необходимому результату.

Для подачи жалобы можно:

  • лично посетить прокурора,
  • направить письменную жалобу по почте,
  • оставить жалобу на официальном портале Прокуратуры.

Если все перечисленные действия не помогли, подавайте исковое заявление в суд, приложив все написанные ранее жалобы в государственные инстанции и ответы на них.

Посмотрите видео. Что могут коллекторы:

Содержание:

В какой форме банк может передать долг коллекторам

Если банк передал долг коллекторам, это означает, что в течение нескольких месяцев он пытался вернуть кредит силами собственного юридического отдела. И только по прошествии этого времени, предприняв несколько попыток возобновить обслуживание займа, банк обращается к коллекторским службам.

Все существенные условия переуступки прав и требования по кредиту регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации в статьях 388, 389, 390.

Как быть, если банк передал долг коллекторам без уведомления

Если в первичном банковском договоре зафиксирована обязанность банка предупредить клиента о передаче прав требования, а он этого не сделал, то права клиента считаются ущемленными.

В этом случае должник имеет право дождаться судебного заседания, не предпринимая при этом никаких действий. В суде он должен заявить о нарушении существенных условий договора. Кроме того, заемщик может подать встречный иск о неправомерных действиях банка, повлекших за собой нарушение прав клиента. На банк суд наложит административное взыскание.

Куда обращаться при агрессивном поведении коллекторов

Надзор за работой коллекторских организаций осуществляет Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). При возникновении проблем при общении с взыскателями заемщик имеет право подать жалобу именно в эту ассоциацию. Однако быстрого решения конфликта ждать ему не стоит. Сотрудники организации будут сначала выяснять, кто из сотрудников виновен и виновен ли вообще. После проведенного разбирательства они дадут письменный ответ должнику, в котором укажут все принятые меры.

Более действенным способом может оказаться личное обращение к непосредственному начальнику коллектора. Но только в том случае, если он не поощряет неправомерные действия своих сотрудников. Однако если заемщик предупредит его о дальнейшем обращении в правоохранительные органы, руководитель, скорее всего, усмирит взыскателей.

При действиях со стороны коллекторов, угрожающих жизни или здоровью должника, ему стоит незамедлительно написать заявление в прокуратуру. В этом случае взыскатели попадают под уголовную ответственность. У судов существует обширная практика по вынесению обвинительных приговоров коллекторским организациям, превысившим должностные полномочия.

Прежде чем написать жалобу, заемщику следует позаботиться о наличии доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях коллекторов. Это могут аудио- и видеозаписи, фотографии, ссылки на социальные сети, свидетельские показания и заключения экспертов.

Бывают обстоятельства, в силу которых заемщик не может выплатить долг вовремя. Но это не означает, что он автоматически лишается всех прав. И если банк передал право требования по кредиту коллекторам, защитить себя должник может.

На сегодняшний день, очень распространены антиколлекторские организации. Население всё чаще и чаще прибегает к их услугам, освобождая себя тем самым от назойливого общения с коллекторами. Обладая необходимыми знаниями, сотрудники таких агентств посоветуют заемщику, как правильно себя вести с взыскателями, куда обратиться и как действовать в рамках закона.

Но всегда при возникновении сложной финансовой ситуации стоит попробовать договориться с самим банком, не дожидаясь передачи долга третьим лицам. Это намного продуктивнее и безопаснее для клиента, поскольку банк заинтересован в возврате долга напрямую от клиента. Сотрудники банка предложат заемщику воспользоваться отсрочкой платежа или реструктурировать долг.

Передает ли Сбербанк долги коллекторам?

Заемщика, который допустил просрочку выплат свыше месяца, ожидает неприятный этап – общение со службой взыскания. Как правило, такие организации работают автономно, заключая с банком договора о сотрудничестве. Подобное решение становится взаимовыгодным делом – кредитор получает требуемые средства, а посредник – доступ к персональным данным должника.

В этом обзоре выясним вопросы, может ли Сбербанк продать долг коллекторам, насколько правомерны подобные действия и как вести себя неплательщику. Кроме того, приведем рекомендации юристов о правильных действиях задолжавшего банку гражданина. Эти нюансы помогут читателям справиться с вероятными жизненными трудностями, когда нечем платить за кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 () 450-39-61 8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Компетенция финансовой организации

Отметим, крупные банки России сотрудничают с агентствами коллекторов, чтобы снизить вероятность финансовых потерь при выдаче займов. По этой причине на вопрос, передает ли Сбербанк долги коллекторам, ответ становится положительным. Подобное взаимодействие с неплательщиком через посредников выгодно компании. Причем до июля 2016 года это сотрудничество считалось полулегальным.

Однако с принятием ФЗ №230, деятельность взыскателей урегулирована в правовом поле, и действия этих людей по отношению к должникам считаются законными требованиями. Обратите внимание, указанное правило становится верным утверждением, если кредитор и посредник сотрудничают на основании агентского договора. Вторым вариантом совместной работы становится выкуп задолженности.

Вероятная продажа долгов Сбербанком указывается в соглашении о выдаче ссуды, которое подписывает заемщик. Отсутствие такого пункта – повод для подачи претензии кредитору. Когда за работу берутся наемные взыскатели, неплательщик вправе отозвать персональные данные.

Таким образом, контора «давит» на недобросовестных граждан в рамках, которые очерчены законами Российской Федерации. Хотя судя по громким скандалам последних лет, деятельность коллекторов вряд ли соответствует установленным нормативам. Отметим, подобные нарушения чаще фиксируются среди мелких контор. Узнаем, кому Сбербанк продает долги – ведь этот вопрос волнует тысячи должников из России.

Взаимовыгодное сотрудничество

Теперь выясним, с какими коллекторами работает Сбербанк. Учитывая, что эта финансовая организация считается крупнейшим игроком экономического рынка страны, здесь в интересах кредитора функционирует дочернее предприятие. Компанию «АктивБизнесКоллекшн» правление банка учредило в 2013 году. До начала 2017, пока Закон «О коллекторах» не вступил в силу, агентство функционировало на сомнительных основаниях.

Сегодня же эта фирма – развитая сеть на территории страны, которая берется за проблемные займы основного заказчика и других кредиторов, обратившихся сюда. Коллекторская служба Сбербанка декларирует корректное общение с должниками и соблюдение базовых принципов законов России. Причем фирма обещает заказчикам высокую вероятность возврата средств, опираясь на деятельность последних трех лет.

Обратите внимание, с осени 2014 коллекторское агентство Сбербанка членствует в НАПКА, а руководитель организации занял тут пост главы Контрольного комитета.

Среди услуг дочерней фирмы – работа с неплательщиками учреждениям МФО, лизинговым и факторинговым конторам, страховикам. Кроме того, представители организации предлагают общение с должниками по выплатам коммунальным предприятиям, структурам топливно-энергетической области или отрасли коммуникации.

Теория и реальность

Однако уйдем от шаблонных рекламных фраз взыскателей и посмотрим на ситуацию глазами задолжавшего банку заемщика, если Сбербанк продал долг коллекторам. Что делать в таких ситуациях, и каких действий уместно избегать, разберемся ниже. Учитывайте, первым нюансом тут становится правовое основание действий взыскателей. Если клиентская недоимка продана, формально агентство вправе требовать деньги, но тут найдутся нюансы.

Поскольку заемщик заключил договор с финансовым учреждением, уместно предупредить визитеров о нежелании общаться. Предложите нежданным посетителям решение вопросов в суде. При этом отказываться от финансовых обязательств неуместно. Напротив, подтвердите желание расплатиться по счетам в рамках, оговоренных законодательством.

Отвечаем на звонки

Отметим, представители банка предпочитают «телефонный терроризм». Обратите внимание, законодательство ограничило временной промежуток, когда взыскатели вправе беспокоить клиента финансовой организации. Подробнее об упомянутых нюансах нововведений повествует эта публикация.

Первый звонок должнику – повод для неплательщика требовать от взыскателя озвучивания должности и инициалов собеседника. Кроме того, попросите оппонента назвать исходящие номера и даты подписания бумаг, на основании которых предъявляются претензии. Помните, если звонят коллекторы Сбербанка, нервничать и паниковать неуместно.

Спокойный и уверенный тон должника сбивает с толку даже опытных взыскателей. А законные требования представиться и выслать копии документации и вовсе меняют схему классического «давления».

Не отказывайтесь от выплат – единственный вариант, когда гражданину целесообразно упорствовать в этом вопросе – чужие долги. В иных ситуациях подобное поведение сыграет не в пользу должника. Однако заявление о нежелании разговаривать с «посредником» и последующее предупреждение о жалобе на действия структуры способны избавить от назойливого общения.

Учитывайте, единственной правильной тактикой здесь становится предложение решать проблему в рамках правового поля – в суде. Как правило, передавая долги взыскателю, банк не заинтересован в подобном развитии событий, поэтому у должника появляются шансы договориться с кредитором о реструктуризации займа.

Живое общение

Наиболее неприятным «сюрпризом»для неплательщика становятся визиты незваных гостей. Помните, должник не обязан пускать этих людей в собственную квартиру, так что не стоит проявлять гостеприимство. Пообщаться удастся и «через двери». Чтобы исключить попытку мошеннических действий, требуйте взыскателя назвать должность и фамилию.

Попросите прислать почтой копии бумаг, из-за которых и разгорелся конфликт. Такой ход добавляет неплательщику лишнее время на размышления над ситуацией. Обратите внимание, коллекторы не вправе приходить чаще одного раза в 14 дней. Старайтесь отмечать и время визитов. Нарушение положений ФЗ №230 становится поводом для жалобы в соответствующие ведомства.

Реализация задолженности

Теперь поговорим, удастся ли купить долги физических лиц у Сбербанка. Юристы и финансисты говорят, что сегодня такие действия вероятны. Кроме того, при определенных обстоятельствах неплательщику удастся выкупить и собственную задолженность.

Отметим, финансовой организации зачастую выгоднее выручить определенную сумму и избавиться от проблемы, чем тратить силы на возврат средств по агентскому соглашению с коллекторами.

Покупатели тоже заинтересованы в подобных сделках. Правда, спросом тут пользуются крупные портфели, а не малые размеры задолженностей физических лиц. Однако банк не упускает шанса выручить максимальную сумму за «трудный кредит», что на практике грозит провалом торгов. Так что, вопрос цены – важный аспект, формирующий успешную сделку.

Приобретение собственного соглашения

Чтобы решить проблемы с кредитором быстро и с минимальными потерями, должник вправе выкупить личный портфель. В этой ситуации договор цессии подписывается не напрямую, а через третье лицо. Соответственно, формально проходит продажа долга заинтересованному покупателю, который впоследствии перепродает пакет должнику за бесценок.

Отметим, средняя стоимость подобных сделок варьируется в рамках 10–60% размера начисленной недоимки. По указанной причине описанная схема позволяет списать задолженность при минимальных вложениях и минуя судебные слушания. Обратите внимание, такие сделки регулируются Гражданским кодексом, в частности, статьей 389 при заключении соглашения и ст. 415, если посредник предпочитает «списать» начисленную сумму.

Однако тут найдется нюанс – Сбербанк неохотно идет на сотрудничество с физическими лицами. Поэтому уместно подыскать знакомого, который выкупит задолженность в качестве юрлица.

Само собой, в таких ситуациях средства на выплаты организации ищет неплательщик. Отметим, посредник в этой схеме тоже нуждается в перечислении определенного процента. Однако при невысоких ценах портфеля и минимальном числе желающих выкупить такой пакет, заемщику удастся неплохо сэкономить.

Рекомендации должникам

Пришло время подвести итоги и обозначить основные тезисы. Помните, Сбербанк практикует оба варианта передачи портфеля долга взыскателям – тут используется и агентский договор, и соглашение цессии. Однако при нехватке материальных средств на выкуп неплательщику целесообразно подумать о мирных путях компромисса с кредитором.

Здесь приведены способы уточнения задолженности по кредиту, которые удастся выяснить в сети.

Заключение

Помните, закон говорит о необходимости выплачивать финансовые обязательства. Поэтому надеяться на благосклонность судьи или счастливое стечение обстоятельств глупо. Контролируйте ситуацию и приготовьтесь взаимодействовать с банком, чтобы быстрее избавиться от непосильной финансовой ноши.

Надеемся, этот материал окажется полезной для читателей информацией и поможет правильно решить проблемы с кредитованием.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас: +7 () 450-39-61 8 () 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Что делать если нарушают ваши права

А теперь давайте разберемся, в каких случаях стоит писать жалобу. «Коллекторский закон» (ФЗ №230) четко очерчивает границы взаимодействия взыскателей с неплательщиками.

Взаимодействие – это звонки, встречи и рассылка писем и СМС.

Согласно этому закону коллектор имеет право:

  • звонить должнику не чаще одного раза в день, двух раз в неделю и восьми в месяц. В будни с 8 утра до 9 вечера, а в выходные с 9 утра до 8 вечера;
  • отправлять сообщение посредством СМС, электронной почты – не больше двух в день сообщений в день, четырех в неделю и шестнадцати в месяц;
  • встречаться с заемщиком. Не чаще четырех раз в месяц.

Все, что выходит за рамки этих «взаимодействий» считается нарушением ваших прав. Это могут быть надписи на стенах, звонки чаще одного раза в день и тд. Если же вас шантажируют, угрожают, то не задумываясь пишите заявление в полицию. Такие действия уголовно наказуемы и расцениваются как вымогательство.

Но допустим вам попались слишком навязчивые коллекторы, которые часто вас беспокоят. И вы хотите, чтобы они понесли за это ответственность. В таком случае заявление стоит писать в Федеральную службу судебных приставов. Эта организация следит за деятельностью всех зарегистрированных коллекторских контор и принимает соответствующие меры, когда коллекторы нарушают закон.

Желательно отправить жалобу в письменной форме. Юристы советуют именно такой подход. Он самый эффективный. Но в то же время ничто не мешает вам позвонить или лично прийти в местное подразделение ФССП.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку?

Сбербанк – крупнейший розничный кредитор в отечественном банковском секторе. Его кредитный портфель постоянно растет и сейчас составляет почти 5,8 трлн рублей. Из этой внушительной суммы доля просроченной задолженности заемщиков Сбербанка равняется 2,4%, или 139 млрд рублей. При среднем размере кредита в 180 тысяч рублей (данные за второй квартал 2018-го) у банка примерно 772 тысячи клиентов испытывают проблемы с обеспечением займа и в скором времени могут перейти в ранг «злостных неплательщиков».

Таким образом, значительной доле заемщиков крупнейшей кредитной организации потенциально грозит процедура взыскания долгов. Мы пообщались с рядом кредитных должников и выяснили, как именно Сбербанк выбивает долги, и что делать заемщикам?

Статуса «злостного неплательщика» можно избежать. Но не всем

Прежде чем начать малоприятное общение с коллекторами и приставами, попробуйте на ранней стадии просрочки обратиться в банк с запросом о реструктуризации задолженности. Тем более, Сбербанк сам предлагает такую услугу для физлиц, испытывающих временные трудности с финансами. Кредитной организации выгоднее дать заемщику возможность оплатить кредит в полной мере даже с отсрочкой, чем потом тратиться на оплату услуг коллекторов и судебных процессов.

У Сбербанка есть несколько вариантов реструктуризации:

  • изменение валюты кредита;
  • увеличение общего срока кредитования;
  • предоставление льготного периода (отсрочка начисления процентов).

Согласно критериям банка, серьезными основаниями для изменений условий кредитного договора считаются следующие:

  • потеря работы, резкое снижение доходов;
  • призыв в армию;
  • декрет;
  • утрата трудоспособности.

Все обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. К примеру, справкой о доходах за последние три месяца или приказом работодателя об изменениях трудового договора. Полный перечень необходимых документом можно посмотреть тут.

Однако, согласно отзывам заемщиков, которые после потери работы пытались сократить выплаты по кредиту через реструктуризацию, Сбербанк в очень редких случаях соглашается пойти на уступки клиенту. По их мнению, одного лишь основания, осложняющего выплаты по кредиту недостаточно. Желательно, иметь безукоризненную кредитную историю и являться зарплатным клиентом банка.

Первая стадия – вы проблемный заемщик

Обычно, если срок просрочки оплаты по кредиту начинает превышать 90 дней, дело заемщика передается в отдел по работе с должниками, и с этого момента клиент считается проблемным. Но иногда специалисты банка по общению с неплательщиками активизируются раньше – уже в первую неделю задержки оплаты.

Стоит упомянуть, что за несвоевременное погашение в первый же день просрочки платежа взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы платежа за период просрочки.

Сначала сотрудники специально отдела Сбербанка звонят по несколько раз в неделю должнику с вопросами о причинах просрочки и мягко рекомендуют поскорее оплатить задолженность. Параллельно клиенту приходят ежедневные SMS с напоминаниями о сроках платежа и суммой скопившегося долга.

Спустя одну-две недели долговые специалисты начинают писать родственникам и друзьям заемщика в социальных сетях. Тогда же начинается ежедневная «бомбардировка» письмами по почте с теми же напоминаниями о растущей задолженности, но уже и с описанием последствий, которые грозят должнику, если он не оплатит кредит.

Иногда сотрудники спецотдела решают сменить тактику и начинают звонить по ночам или присылать сообщения следующего содержания:

Сообщаем вам, что ваш кредит передан в Группу выездного взыскания. Просьба не покидать Ваш населенный пункт и находится дома после 18 часов.

Однако никто из опрошенных должников, получавших подобные SMS, никогда не видели эту «группу».

Также, если неплательщик безработный, то сотрудники банка могут начать угрожать такими заявлениями:

Суд обяжет вас устроиться на любую работу – например, санитаром в больницу – и уже приставы будут забирать 50% от официального дохода, – цитируют работников Сбербанка на форуме «Анти-Русский Стандарт».

Обычно специалисты по работе с должниками Сбербанка не отличаются желанием напрямую встретиться с заемщиком. Однако бывают неприятные исключения:

Пока я была на работе, они пришли, обошли всех моих соседей, рассказали, что я мошенница, набрала кредитов и не отдаю. Соседи сказали, что в двери долбились так, что чуть не выломали, – рассказывала одна из участниц форума «Анти-Русский Стандарт».

В большинстве случаев, первая стадия длится два-три месяца. Затем банк либо передает дело коллекторам, либо подает в суд.

Что делать должнику. Если денег действительно нет, а в реструктуризации отказано, опытные заемщики рекомендуют начать копить средства на выплату долга разом. А чтобы избавиться от навязчивости «выбивал» Сбербанка, лучше скрыть друзей в соцсетях или вовсе удалить страницы.

Номера долговых специалистов банка можно внести в черный список. Если звонят родственникам или на работу, то можно от их имени пожаловаться в обратную связь банка на факт звонков третьим лицам, не связанным с делом. Обычно после этого звонки прекращаются. В крайнем случае, можно написать жалобу в Роскомнадзор.

Если звонки поступают после 22.00, можно пожаловаться в ЦБ, ссылаясь на закон «О потребительском кредите», который запрещает звонки и СМС со стороны банков «в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов».

Что касается «Группы выездного взыскания», то ее действительно не существует. Это лишь прием запугивания.

Вторая стадия – дело передано коллекторам

Половину проблемных долгов Сбербанк передает коллекторской компании «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которой является сам кредитор. Другую половину банк распределяет между остальными агентствами, среди которых не редко встречается «Первое коллекторское бюро».

«АктивБК» работает еще с 27 банками. Размер вознаграждения агентства равняется 5–20% от суммы возвращенного долга.

В целом коллекторы используют те же методы, что и отдел по работе с должниками Сбербанка, только усиливают давление на должника.

В агентствах работают в основном бывшие работники правоохранительных органов, которые привыкли использовать силовые методы давления. Поскольку физическое воздействие на неплательщиков запрещено законом, коллекторы доводят разрешенные методы до максимальной навязчивости. То есть, увеличивают число звонков и писем в разы.

Периодически, если долг у заемщика достаточно большой, коллекторы просто ставят автодозвон, и телефон должника разрывается от ежеминутных вызовов. Также сотрудники агентства могут начать давить на не очень близких неплательщику людей, которые незнакомы с его ситуацией. К примеру, звонят соседу по подъезду и спрашивают, знают ли они такого-то жильца и сообщают, что он уклоняется от выплаты долга и просят сообщить заемщику о звонке. Затем звонки соседу увеличивается до нескольких десятков в день. Такое давление обычно доводит соседа чуть ли не до нервного срыва, и он готов, чуть ли не самостоятельно привести должника в банк.

Кроме того, коллекторы не редко используют ложное запугивание. Например, присылают заемщику письма с заявлениями, что банк уже обратился к приставам для взыскания задолженности.

В то же время некоторые должники сообщали, что за год после передачи дела коллекторскому агентству, им звонили лишь несколько раз и почти не беспокоили.

В среднем коллекторы занимаются делом должника от трех месяцев до полугода. Если за это время должник не оплатил просрочку, банк передает дело в суд.

Что делать должнику. Если денег для погашения долга все еще недостаточно, то применяйте те же методы, что и с банковским отделом. Только на один день в неделю можете включать телефон, чтобы время от времени отслеживать, как продвигается дело.

Если вашим знакомым, друзьям, родственникам или коллегам звонят коллекторы, попросите их записывать звонки. Затем пишите жалобу в Федеральную службу судебных приставов и приложите записи. ФССП будут рады выставить агентству штраф за нарушение.

ФССП стала надзорным органом на коллекторском рынке с начала 2017 года. Чуть более чем за год служба подала в отношении «АктивБизнесКоллекшн» семь заявлений.

Помните, что деятельность коллекторских агентств контролируется законопроектом № 230-ФЗ, прозванным в народе «Законом о коллекторах».

Законопроект запрещает коллекторам:

  • посещать или звонить должнику можно не позднее 22.00 по будням и 20.00 по выходным;
  • личные встречи более одного раза в неделю;
  • звонить неплательщику более двух раза в неделю;
  • присылать SMS более двух раз в день четырех раз в неделю;
  • при каждой встрече или телефонном разговоре специалист агентства обязан представляться полным именем;
  • справляться о должнике у третьих лиц, в том числе у работодателей, если это не предусмотрено кредитным договором;
  • использовать нецензурную брань, шантаж и угрозы.

Если у заемщика есть доказательство одного из этих нарушений, он может направить жалобу в ФСПП.

Третья стадия – суд

Сбербанк обычно не затягивает с передачей дела в суд. Чаще всего судебный приказ должнику приходит уже после 5-6 месяцев с начала задолженности. Этот документ высылается на адрес, указанный заемщиком в кредитном договоре.

Незадолго до этого банк может начать безакцептное списание со счетов неплательщика, в том числе с карт-счетов, в пользу погашения долга. Если карта зарплатная или с каким-то пособием, то это нужно доказать соответствующей справкой. Тогда будут снимать только 50% доходов.

Кроме того, должник может в течение 10 дней написать заявление на отмену судебного приказа без указания причины. Чаще всего суд его принимает. Тогда у неплательщика остается еще две-три недели в запасе. После истечения этого срока банк подает исковое заявление.

Во всех случаях суд выносит вердикт в пользу банка.

Что делать должнику. У неплательщика мизерные шансы выиграть в суде у Сбербанка. Однако можно попытаться после вынесения решения суда подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только необходимо приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд может рассмотреть отмену процентов неустойки, пеню и смягчить условия погашения.

Четвертая стадия – судебные приставы

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись имущества его и реализацию после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Как правило, приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную, а также описывают все имущество, но забирают не все. При этом существует ряд объектов имущества, которые приставы не могут взыскать:

  • единственное жилье или земельный участок (если по нему в данный момент не выплачивается ипотечный кредит);
  • одежда, обувь, предметы домашнего обихода;
  • имущество, связанное с профессиональным занятием должника;
  • продукты питания.

Также должнику придется еще выплатить исполнительный сбор в 7% от суммы долга.

Что делать должнику. На этом этапе от должника ничего не зависит, если он, конечно, внезапно не найдет деньги на оплату всей задолженности разом. Но он может самостоятельно продать имущество, не превышающее стоимость в 30 тысяч рублей. Поскольку приставы продают его обычно по очень низкой цене, собственная инициатива может помочь немного сократить выплаты по долгу. Только сохраните квитанцию о продаже.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что делать, если Сбербанк продал долг коллекторам

Проблема просроченной задолженности по кредиту решается банком в течение нескольких месяцев, прежде чем он передаст ее коллекторской компании. «Сбербанк» — один из крупнейших российских банков, сотрудничает сразу с несколькими агентствами по взысканию долгов, поэтому его клиентам необходимо знать, что делать в случае продажи кредита коллекторам.

Может ли «Сбербанк» продавать долги коллекторам?

Законность передачи прав кредитора третьей стороне определена статьей 382 ГК РФ . Согласно ей коллекторы могут быть привлечены для взыскания задолженности на основании:

  • агентского договора: представление интересов кредитора без передачи права требования;
  • договора цессии: переуступки права требования с изменением кредитора.

Процедура переуступки права требования по кредиту определена статьями № 388, 389, 390 Гражданского кодекса РФ.

Что делать, если беспокоят коллекторы «Сбербанка»?

Независимо от того, передал банк долг коллекторам или занимается его взысканием самостоятельно, обязанности заемщика остаются в силе, как и его права. Если кредитор продал задолженность агентству, следует не избегать контакта с его представителями, а выяснить, на каких основаниях был передан кредит, и попробовать договориться о новых условиях его погашения.

Запросить документы по кредиту

В обязанности кредитора входит обязательное уведомление клиента о переуступке долга третьей стороне в течение 5 дней с момента его обращения. Если этого не было сделано, заемщик вправе потребовать письменное уведомление, в котором указывается:

  • сумма долга;
  • информация о кредиторе (банке);
  • заявление о том, что если потребитель не оспорит обоснованность долга или какой-либо его части в течение 30 дней после получения уведомления, долг будет считаться действительным для взыскания;
  • заявление о том, что, если потребитель уведомляет коллекторов в письменном виде в течение 30-дневного периода о том, что долг или любая его часть оспаривается через суд, они получат подтверждение долга или копию судебного решения в отношении него;
  • заявление о том, что по письменному запросу потребителя в течение 30-дневного периода компания-сборщик долгов предоставит ему имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от действующих.

До получения документов, подтверждающих законность цессии и права требования коллекторов по кредиту, заемщик может не исполнять обязательств по договору. Он должен попросить выписку из банка, в которой указана первоначальная сумма долга, а также любые сборы и штрафы, добавленные к ней.

Обсудить условия погашения

При переуступке права требования по задолженности коллекторская компания становится новым кредитором, а значит, может изменить условия выплаты по займу. Для этого заемщику необходимо иметь весомые причины и возможность подтвердить их документами, квитанциями или выписками. Чтобы решить проблему просроченного долга в досудебном порядке, коллекторы могут провести его реструктуризацию.

Реструктуризировать долг

Реструктуризация позволяет изменить условия кредитного договора: дату погашения, сумму ежемесячного взноса, процентную ставку или вид используемого обеспечения. Она необходима, когда погашение кредита в существующих условиях невозможно из-за ухудшения финансового положения клиента. Реструктуризация задолженности по кредиту включает в себя.

  1. Кредитные каникулы: коллекторы «замораживают» на определенный период времени выплаты по займу, чтобы заемщик мог улучшить свое финансовое положение. Этот метод лучше всего выбирать, если есть уверенность, что финансовые проблемы носят временный характер.
  2. Изменение суммы ежемесячного платежа: чаще всего размер платежа уменьшается, чтобы клиенту было проще вносить средства согласно установленному графику выплат. Но в некоторых случаях сумма может быть повышена, если заемщик хочет быстрее погасить долг.
  3. Списание части задолженности: если клиент не может погасить кредит целиком из-за финансовых проблем, коллекторы могут уменьшить его сумму, списав часть выплат по телу займа.

Оплатить задолженность

Добровольное погашение долга по кредиту — единственный выгодный вариант для заемщика, исключающий передачу задолженности судебным приставам, арест счетов и конфискацию имущества. Кроме этого, оплачивать долг коллекторам может быть даже удобнее, так как они нередко предлагают широкий выбор способов оплаты.

  1. Отделение компании: крупные коллекторские агентства имеют офисы в разных городах России, что дает возможность клиенту вносить средства наличными по квитанции на оплату и паспортным данным.
  2. Терминал самообслуживания: для оплаты необходимо использовать номер договора и выбрать реквизиты компании в разделе «Оплата услуг».
  3. Оплата онлайн: многие коллекторские агентства принимают платежи через мобильный банкинг, например «Сбербанк Онлайн».

«Первое коллекторское бюро» предлагает своим клиентам оплатить долг по кредиту без комиссии, воспользовавшись удобным онлайн-сервисом на сайте.

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону

Самым популярным способом общения коллекторов с должниками являются телефонные звонки. Для того чтобы защитить свои права, граждане должны знать, как общаться с инициаторами звонков.

Учтите! К таким правилам относятся:

  • коллекторы имеют право звонить должнику на городской или мобильный номер телефона не чаще одного раза в день или двух раз в течение недели,
  • инициатор звонка должен представиться, назвав свою фамилию и имя, где он работает,
  • для проверки должник вправе потребовать назвать дату и номер договора между Сбербанком и коллекторской фирмой, по которому долг заемщика был продан нынешнему взыскателю,
  • во время разговора не стоит нервничать, расстраиваться до слез, переходить на крик и оскорбления,
  • спокойные и уверенные ответы позволяют показать, что должник уверен в себе, знает требования действующего законодательства, намерен отстаивать и защищать свои интересы,
  • не рекомендуется заявлять о своем отказе возвращать долг по кредиту,
  • если просрочка по кредиту превысила 4-х месячный срок, можно подать заявление коллекторской фирме о своем нежелании продолжать с ними общение.

Как правило, все разговоры, которые проводят коллекторы с должниками, записываются, поэтому не стоит кричать, выражаться нецензурными словами, оскорблять звонящего, так как такие записи могут быть представлены в суд и использованы в качестве доказательств того, что заемщик нарушает взятые на себя обязательства по погашению кредита.

Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Что же делать должнику, если банк передал долг коллекторам, а платить нечем?

Органы, в которые должник может обратиться при нарушении его прав, следующие:

  • Организация, контролирующая деятельность коллекторских агентств.
  • Непосредственный руководитель агентства, который может пресечь действия своих сотрудников.
  • Правоохранительные органы.

Если заемщик имеет доказательства неправомерных действий коллекторов (аудио- и видеозапись, свидетельские показания), они могут быть привлечены к уголовной ответственности, согласно статьям 119 и 163 Уголовного кодекса РФ.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Когда клиент узнает, что его задолженность банк передал коллекторской организации, первое, что он должен сделать, это проверить свой банковский счет и уточнить сумму образовавшегося долга.

Сама по себе уступка прав требования по кредиту коллекторам не ухудшает положения заемщика.

Возможно Вас так же заинтересует:
Фактический регион проживания заявителя это Начальник гибдд кущевской Если сдал права раньше вступления в силу постановления суда Где можно получить медицинский полис в гусь хрустальном Назначение мастера общестроительных работ Как считается жилая площадь в студии Сколько квартир выдают в год в москве Должна ли быть страховка осаго на руках Правда что на первый контракт дают подъемные Образец характеристики на воспитанника приюта
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *